Клієнт:
Доброго дня, маю питання, думаю буде для всіх корисне.
Які варіанти виплати та оподаткування потім, коли настає час отримати виплати. Це пропонує СК (страхова компанія) чи обирає сама людина в залежності від її віку?
Було б цікаво послухати думку спеціалістів зі страхової компанії.
Можливо на прикладах умовних чи на реальних кейсах.
Це питання є дуже актуальним для людей 45+, коли виплати приходяться після 60 років.
Віра Терська
Директор
Cпівзасновник Goodwill Capital
Страховий випадок за ризиком “Дожиття”
Існують два варіанти виплати за цим ризиком – одноразова (коли вся страхова сума виплачується одночасно) та аннуїтетна (страхова сума виплачується частинами через рівні проміжки часу).
– При виплаті по дожиттю, дохід обкладається податком на доходи з фізичних осіб, який буде чинний на той момент. Зараз він складає 18%.
– Дохід це різниця між внесеними коштами та тими, що виплачуються страховою компанією.
– Від податку звільняються люди віком старше 70-ти чи молодше 16-ти.
– За рік до закінчення терміну клієнт може змінити вигодонабувача по дожиттю (70-ти річну маму, чи 16-ти річну дитину), щоб таким способом обійти податок.
– Ще, податок не знімається, якщо договір зроблено з ануїтетною виплатою платежів в кінці дії терміну договору. (Це, наприклад, програма Wels).
Слідкувати за цим та знаходити рішення – це виключно обов”язок клієнта.
– Можливо, через 5-10 років у компаній будуть ще якісь варіанти, про це точно буде знати ваш Особистий Фінансовий Консультант.
Саме в цьому є переваги мати професійного фінансового консультанта.