Хочете подарувати собі чи своїм дітям якісну освіту або поїхати в кругосвітню подорож? А може бажаєте придбати круте авто чи просторий будинок?
Втілення більшості великих мрій так чи інакше зав’язане на певній сумі грошей. І коли ви не маєте
жодного уявлення, як їх заробити та зберегти, то це стає проблемою. Саме в подібній ситуації вас врятує такий фахівець, як фінансовий консультант (ФК). Він допоможе зробити мрії реальністю, розробить стратегію, щоб створити потрібний капітал.
Фінансовий консультант працює з великим спектром проблем, серед яких:
- вибір програм зі страхування життя, накопичувальних чи пенсійних планів;
- оформлення кредитів, позик;
- складання фінансового плану;
- підбір банківських продуктів з метою інвестування вільних грошей;
- рекомендації щодо інвестування в різні фонди (наприклад, пайові) або матеріальні активи (наприклад, дорогоцінні метали, нерухомість, тощо);
- оптимізація податків.
Послуги фінансових консультантів вже не перше десятиліття мають попит на Заході, там успішно сформована особлива культура ставлення клієнтів до свого добробуту. Сьогодні в США ця професія ніколи не покидає ТОП-10 найпрестижніших, є завжди актуальною.
Ситуація в Україні
В нашій країні все чомусь навпаки… Начебто вважається, що допомога ФК актуальна лише для розвинених країн. Мовляв, українцям краще думати про приземлені речі, ніж про свої мрії та їх здійснення…
На жаль, більшість громадян України надто слабо розуміються в елементарних фінансових питаннях. Такі великі прогалини в знаннях практично неможливо швидко заповнити без зовнішньої підтримки.
Згідно з результатами опитування Агентства США з міжнародного розвитку та НБУ, що відбулося в грудні 2018 р. серед 30 країн ОЕСР, саме населення України має найгірший рівень знань у фінансовій сфері. Це дослідження продемонструвало, що українці орієнтуються виключно в тій проблематиці, з якою були вимушені зіткнутися. Так, 84% громадян добре розуміють, що таке інфляція. Але практичних знань про те, як правильно розпорядитися своїми грошима, сформувати капітал чи створити план пенсійних накопичень, нашим землякам категорично не вистачає.
Як виявилося, труднощі виникають навіть в досить простих ситуаціях:
- 47% українців не змогли впоратися з розрахунком відсотків по кредиту.
- Про те, як працює складний відсоток під час довгострокових вкладень, не знали 58% громадян.
- 4 з 10 опитаних не розуміли, як співвідносяться ризик з прибутковістю фінансових операцій.
- 52% громадян трактують поняття «заощадження» лише в короткостроковому сенсі, тобто вони економлять гроші у вигляді готівки, яку потім зберігають вдома, не користуючись взагалі такими фінансовими інструментами як: депозит, рахунок в НПФ, поліс накопичувального страхування життя.
Через таку необізнаність обіцянки надвисокого доходу легко можуть «затьмарити розум» практично половині населення!
На жаль, найменшу фінансову грамотність в опитуванні показала молодь (у віці 18-24 років), що є, напевно, найбільш тривожним результатом цього дослідження.
Підсумок можна зробити наступний: більшість українців продовжують витрачати кошти та все ніяк не можуть накопичити капітал. Хоча на ринку України вже довгий час працюють всі необхідні механізми не тільки для накопичення, а й для заощадження накопичених грошей, навіть на випадок непередбачених проблем (наприклад, зі здоров’ям). Проблема досягла масштабу, коли для її вирішення потрібна «армія» професіоналів, щоб заповнити існуючи інформаційні прогалини. Саме в цьому й є соціальна роль ФК.
Чи потрібен ФК саме вам?
Як зрозуміти коли потрібна допомога фінансового консультанта? Ось декілька ситуацій, коли буде корисна його допомога:
- Є стабільний дохід, але зовсім немає заощаджень. В цій ситуації розмір доходу не є критично важливим, головне – це його наявність. Саме час почати планувати фінанси, в цьому й допоможе ФК. Ви зможете обговорити з фахівцем свої цілі та мрії, бачення майбутнього, разом прорахувати все та зрозуміти реалістичність задумів. Планування – 50% успіху, тому так важливо почати це робити. Потім можна поступово інвестувати частину коштів з доходу, в цій ситуації особистий фінансовий консультант стане корисним з практичної точки зору.
- Немає ні стабільного доходу, ні заощаджень. У подібній ситуації також можна звернутися до ФК, але великого ефекту чекати не потрібно. Адже фахівець відштовхується при плануванні саме від ваших доходів, наявних активів. Якщо нічого немає, то консультація відбудеться, але буде неконкретною. Але, коли у клієнта є борги, то ФК допоможе прописати план їх погашення, виходячи зі здорового глузду. В такій ситуації актуальніше провести роботу над стабілізацією особистого фінансового становища.
- Є й стабільний дохід, й заощадження. У такому разі корисність фінансового консультанта складно переоцінити. Ви зможете разом обговорити цілі та плани, все прорахувати та почати діяти. ФК допоможе сформувати ваш портфель з наявних активів, довести його до ідеалу. До того ж, з поточного доходу ви зможете збільшувати інвестиції. Наявність стартового капіталу та активів – це можливості, які допоможуть швидше прийти до ваших цілей. Фінансовий консультант направить вас, зробить так, щоб гроші та час ефективніше працювали, підбере найнадійнішу, безпечнішу та вигіднішу стратегію.
- Є заощадження, але ви вже не працюєте. Зазвичай, це стосується людей, яким від 50 років та більше. Фінансовий консультант допоможе розпорядитися фінансами, грамотно розпланувати їх роботу, щоб вам вистачило коштів на все життя. Завдяки його роботі ви зможете покращити щомісячну ренту на пенсії, почати гарантовано її отримувати, а, можливо, ще й залишите спадщину (якщо у вас є така мета).
Таким чином, грамотний фінансовий радник здатний оцінити стан вашої фінансової ситуації та дати цінні поради практично в будь-якій ситуації.
Як не помилитися й правильно обрати фінансового консультанта?
Ось декілька важливих порад:
- Не треба поспішати укладати договір з консультантом, який переконує вас у власній профпридатності за допомогою красномовства. Емоції не повинні затьмарювати здоровий глузд. Розгляньте спочатку кілька варіантів ФК, оцініть їх плюси та мінуси, щоб обрати фахівця, який дійсно стане вашим помічником. За шикарним офісом й переконливими фразами може ховатися витончене шахрайство.
- Не очікуйте від фінансового консультанта занадто багато – не може бути за пару років ніяких казкових доходів чи 100% надприбутків. Фахівець допоможе упорядкувати фінансові справи, але він не має чарівної палички.
- Не варто залучати на цю посаду своїх друзів чи родичів, оскільки це може тільки зіпсувати ваші відносини.
- Проявіть обережність, якщо фінансовий консультант в роботі здебільшого використовує трейдинг, пропонує короткострокові спекуляції, ризиковані операції. У такому разі існує ймовірність повністю втратити всі вкладені кошти.
Пам’ятайте: справжній фахівець не стане приймати від вас жодні внески до страхових чи будь-яких інших компаній. Фінансовий консультант – це не посередник! Ви самостійно повинні укласти договір зі страховиком чи інвестиційною компанією, перераховувати гроші на особистий рахунок і контролювати його через свій онлайн-кабінет.
Якщо ви будете орієнтуватися на перераховані вище рекомендації, то правильно оберете ФК, який на багато років стане вам вірним помічником у фінансових справах!