Особистий фінансовий план – це своєрідний бізнес-план сім’ї, інструмент, що погоджує існуючі потреби (фінансові цілі) людини і / або його сім’ї з наявними у нього фінансовими можливостями, в тому числі – за допомогою підбору найбільш підходящих йому фінансових продуктів українського і зарубіжного ринків.
В досконалості особистий фінансовий план складається для того, щоб ретельно проаналізувати поточне фінансове становище сім’ї, її фінансові цілі, а також допомогти розробити стратегію їх досягнення. На сьогоднішній день будь-які стандарти складання особистого фінансового плану відсутні, але повноцінний комплексний особистий фінансовий план повинен включати в себе наступні основні частини:
- Доходи і витрати: ця частина плану розглядає склад і структуру доходів і витрат сім’ї, бажано постатейно. Активи і пасиви: в цій частині фінансового плану розглядаються неліквідні (нерухомість, накопичувальні програми страхування життя і т.д.) і ліквідні активи сім’ї (готівку, депозити, фонди облігацій і т.д.), а також співвідношення позикових і власних коштів ( пасиви).
- Страховий захист: цей розділ передбачає аналіз захищеності людини і його сім’ї від різних несприятливих подій майбутнього, які можуть стати перешкодою для досягнення фінансових цілей – наприклад, збиток і втрата майна, збиток, нанесений третім особам і їх майну, втрата працездатності, хвороби, тощо .
- Пенсійне забезпечення: не дивлячись на те, що пенсія – це одна з фінансових цілей, вона відноситься до найбільш комплексних і складних цілей, тому часто розглядається окремо. У цьому розділі описуються як способи підвищення державної пенсії, так і варіанти формування недержавної. Саме тому способи накопичення на цю мету розглядаються в окремому розділі плану.
- Фінансові цілі: в цьому розділі плану описуються всі цілі, яких родина бажає досягти, їх терміни і приблизна вартість. Наприклад, це може бути покупка квартири через два роки, придбання яхти через рік, розширення власного бізнесу та навіть народження дитини.
- Розрахунок плану: в цьому розділі міститься перелік дій сім’ї по роках, таблиця з розрахунками на весь період, а також графік накопичень на весь розрахунковий період.
Також можливий окремий розділ у вигляді низки додатків з підбором рекомендованих фінансових продуктів (депозитів, кредитів, страхових програм, інвестиційних продуктів і так далі). У цьому розділі в додатках дається опис методик вибору тих чи інших фінансових продуктів, основні критерії вибору, а також перелік рекомендованих продуктів.
Після складання особистого фінансового плану сім’я переходить до його реалізації, в тому числі і до придбання тих фінансових продуктів, які були рекомендовані в рамках плану. Однак ситуація сім’ї може змінитися, як і ситуація в світі, а разом з нею вимагає коригування і особистий фінансовий план. Відповідно, він повинен переглядатися на регулярній основі, але ніяк не рідше одного разу на рік, але бажано частіше – 2-3 рази на рік. Загальне правило таке: чим частіше відбуваються зміни, тим частіше переглядається план, тому в періоди криз коригування може проводитися навіть раз в квартал.
Підводячи підсумок, фінансовий план – це довгострокова стратегія руху до фінансових цілей для конкретної сім’ї.